רבים מאיתנו רגילים לחשוב ששירותי הבנק נראים אותו דבר לכולם אותן עמלות ואותה חוויית שירות. בפועל, ההבדלים בין לקוחות יכולים להיות די משמעותיים-יש מקום לגמישות ולהתאמה אישית של מסלולים, תנאים ושירותים, כך שיתאימו עבור מגוון רחב של לקוחות והצרכים שלהם.
מה אפשר לעשות כדי לוודא שאנחנו מקבלים את מה שמתאים לנו?
התאמת החשבון למאפיינים שלך
הבנק הוא גוף פיננסי גדול, אך מאחורי המספרים והמערכות המורכבות, ישנם אנשים אשר מתייחסים לכל לקוח בהתאם לפרופיל ולמאפיינים שלו. סטודנטים, שכירים, עצמאיים, זוגות צעירים או בעלי עסקים, כל אחד זוכה למעטפת שירות אחרת, אשר מותאמת לצרכיו.
כך לדוגמה, סטודנט יקבל לרוב פטור זמני מעמלות או מסגרת אשראי מותאמת להכנסותיו, לעומת משפחה עם רמת הכנסות והוצאות גבוהה, שעשויה ליהנות מתנאים שונים בהלוואות* או בחיסכון. גם חשבון עסקי יקבל התייחסות אחרת לחלוטין מחשבון פרטי, עם דגש על אשראי, גבייה ותשלומים לספקים.
מה באמת אפשר להתאים אישית?
היום כמעט כל רכיב בחשבון ניתן להתאמה. לא מדובר רק בעמלות או ריביות, אלא גם ברמת השירות והאמצעים הדיגיטליים הנלווים.
בנקים מאפשרים לבחור מסלול פעילות שמתאים להרגלי השימוש. למשל, מספר ההפקדות והמשיכות החודשיות, סוגי השירותים הדיגיטליים או רמת הליווי הפיננסי הנדרשת.
ההתאמות יכולות לבוא לידי ביטוי במסגרות אשראי גמישות, תנאים ייחודיים ללקוחות שמעבירים משכורת קבועה, בהלוואות* ואפילו הצעות השקעה אשר מותאמות לפרופיל סיכון אישי.
במקרים רבים, עצם הפנייה לבנק והבקשה לבחון את תנאי החשבון מובילה לשיפור משמעותי. כל עוד עושים זאת בצורה עניינית ומבוססת, ההתאמה האישית היא גם אפשרית וגם משתלמת.
איך עושים את זה בפועל?
שיחה עם הבנק יכולה להפוך לכלי יעיל לניהול פיננסי חכם.
לפני הפגישה, כדאי לאסוף מידע על ההכנסות, ההוצאות, מסגרות האשראי וההלוואות* הקיימות, כדי להבין את התמונה המלאה של חשבון בנק. לאחר מכן, מומלץ להכין מראש רשימה של בקשותשיפור תנאי הלוואה*, הגדלת מסגרת זמנית או מעבר למסלול בחשבון בנק שמתאים לשימוש בפועל.
גישה יוזמת, ולא רק תגובתית, מגדילה משמעותית את הסיכוי לשיפור בתנאים הקיימים ולתחושת שליטה טובה יותר בהתנהלות הכלכלית.
שירות אישי בעולם דיגיטלי
העולם הבנקאי עובר שינוי מהיר, ויותר פעולות נעשות באפליקציה ופחות פנים אל פנים. אך למרות זאת, גם בעידן הדיגיטלי נשאר מקום מרכזי לשירות אישי.
היכולת לדבר עם בנקאי שמכיר את ההיסטוריה הפיננסית שלכם, שמציע פתרונות ולא רק מגיב, היא חלק בלתי נפרד ממערכת יחסים בנקאית נכונה.
לקוחות שמקפידים לשמור על קשר קבוע עם הבנקאי האישי, לעדכן בשינויים בחיים או בצרכים ולבדוק מדי פעם אפשרויות חדשות, נהנים מהתאמות שמבוססות על היכרות אמיתית ולא רק על אלגוריתם.
לסיכום, התאמה אישית בחשבון איננה מיתוס, אלא מציאות שניתן לממש בעזרת ידע, מעורבות ושיח פתוח מול הבנק. התנאים אולי מתחילים מנקודת בסיס זהה, אבל כל לקוח יכול לעצב את המסלול שלו לפי הצרכים, הרגלי השימוש והיכולות.
פרסום זה נועד למטרות שיווקיות בלבד, ואין בו משום יעוץ ו/או הזמנה לבצע רכישה כלשהי ו/או משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
* פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן ההלוואה. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. העמדת ההלוואה, סכומה ותנאיה (כולל בטחונות) כפופים לקריטריונים הנהוגים בבנק לאומי ולשיקול דעתו. לאומי רשאי לשנות או לבטל את תנאי ההלוואה בכל עת וללא הודעה מוקדמת.
